irp 계좌란, 개설 방법 및 필요 서류 총정리(2024ver)
IRP 계좌는 퇴직금을 받기 위한 개인형 퇴직연금 계좌로, 퇴직소득세를 차감하지 않은 세전 퇴직금을 입금 받을 수 있는 중요한 재무 도구입니다. 이 계좌를 개설하고 관리할 때는 전문가의 도움이 필요한 복잡한 과정이기 때문에 주의가 필요합니다.
목차
irp 계좌란
IRP 계좌는 퇴직금을 입금 받는 통장이자 개인의 여유 자금을 추가로 입금할 수 있는 통장입니다. IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 개인형 퇴직연금이라고도 합니다.
✅ IRP 계좌의 주요 특징은 다음과 같습니다:
✔️ 퇴직소득세를 차감하지 않은 세전 퇴직금을 입금 받는 통장입니다.
✔️ 확정기여형 (DC형) 또는 확정급여형 (DB형) 퇴직연금 가입자는 일부 예외를 제외하고 의무적으로 IRP 계좌로 퇴직금을 수령해야 합니다.
✔️ 연금 식으로 인출할 때 조건을 만족하면 퇴직소득세를 30% (또는 40%) 감면 받습니다.
✔️ 입금 받은 퇴직금은 한꺼번에 인출할 수도 있고 연금식으로 인출할 수도 있습니다.
✔️ 퇴직금에 더해 개인적으로 추가 납입할 수 있고 추가 납입액에 대해서는 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
✔️ 세부적인 내용은 복잡하므로, IRP 계좌를 개설하거나 관리할 때는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
irp 계좌 개설방법
IRP 계좌는 다양한 금융기관에서 개설할 수 있으며, 세액공제 혜택과 투자 기회를 제공합니다. IRP 계좌 개설 방법은 다음과 같습니다.
은행등에서 IRP 계좌를 제공하는 기관을 선택합니다. 각 기관마다 수수료율과 투자 가능한 상품이 다르므로 비교하고 고민해보세요.
선택한 기관의 홈페이지나 모바일 앱에서 IRP 계좌 개설을 신청합니다. 신분증과 휴대폰 인증이 필요합니다. 일부 기관은 비대면 계좌 개설이 불가능할 수 있으므로, 그 경우에는 직접 방문해서 개설해야 합니다.
IRP 계좌 개설이 완료되면, 원하는 금액을 입금하고 상품을 선택합니다.
irp계좌 개설시 필요한 서류
IRP 계좌를 개설할 때 필요한 서류는 다음과 같습니다
✅ 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
✅ 가입자격별 증빙서류
✅ 사업자: 사업자 등록증
✅ 근로자: 재직등록증, 건강자격득실확인서, 퇴직연금가입확인서, 원천징수영수증 (근무처 발급) 중 택 퇴직연금가입사실 확인서 (퇴직연금 가입자)
✅ 근로계약서
✅ 재직증명서
이러한 서류를 준비하신 후, 은행 지점에 방문하거나 모바일 앱을 통해 계좌를 개설할 수 있습니다3. 세부적인 절차는 복잡하므로, IRP 계좌를 개설할 때는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
irp계좌 이전 방법
IRP 계좌는 퇴직금을 받기 위해 필요한 개인형 퇴직연금 계좌입니다. IRP 계좌를 다른 금융기관으로 이전하는 방법은 다음과 같습니다.
이전하고자 하는 증권사나 은행을 선택합니다. 수수료와 투자 상품이 다르므로 비교해보세요.
선택한 기관의 홈페이지나 모바일 앱에서 IRP 계좌를 비대면으로 개설합니다. 신분증과 휴대폰 인증이 필요합니다.
이전 신청을 하면 기존 계좌에 있는 상품이 모두 현금화되어 새로운 계좌로 이전됩니다. 이전하는 기관과 이전받는 기관에서 전화를 통해 진행 여부를 확인합니다.
이전이 완료되면 새로운 계좌에서 원하는 투자 상품을 선택하고 운용합니다.
이전 시 유의할 점은 다음과 같습니다.
이전 시 기존 계좌의 상품이 현금화되므로 손익이 발생할 수 있습니다. 만약 손실이 발생한다면 이전을 잠시 미루거나 일부만 이전할 수 있습니다.
이전 시 세액공제 혜택은 그대로 유지됩니다. 단, 가입일자가 2013년 3월 1일 이후 계좌를 2013년 3월 1일 전 계좌로 합치거나, 연금 개시된 계좌로 합치는 것은 불가능합니다.
irp 계좌 해지 방법
IRP 계좌를 해지하는 방법은 다음과 같습니다
인터넷 뱅킹 또는 모바일 앱 이용: 대부분의 은행에서는 인터넷 뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 IRP 계좌를 해지할 수 있습니다. 예를 들어, 기업은행의 경우, 우측 상단 메뉴에서 ‘뱅킹’ → ‘퇴직연금’ → '개인형 IRP 해지’로 이동하여 해지 신청을 할 수 있습니다
은행 방문: 인터넷 뱅킹을 이용하지 않는 경우, 신분증을 지참하고 가까운 은행 영업점을 방문하여 해지할 수 있습니다.
해지 전에 IRP 계좌에 퇴직금이 입금되었는지 확인하고, 해지 시 부과되는 세금과 실수령 금액을 예상 내역 조회를 통해 확인하는 것이 좋습니다13. 세금 관련 이슈는 복잡하므로, IRP 계좌를 해지할 때는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
irp 계좌 자주 묻는 질문
IRP 계좌는 퇴직금을 받기 위해 필요한 개인형 퇴직연금 계좌입니다. IRP 계좌에 관련된 자주 묻는 질문은 다음과 같습니다.
✅ IRP 계좌는 여러 금융기관에 동시에 가입할 수 있나요?
네, IRP 계좌는 여러 금융기관에 동시에 가입할 수 있습니다. 단, 퇴직금을 받을 수 있는 계좌는 하나의 계좌여야 합니다.
✅ IRP 계좌를 다른 금융기관으로 이전할 수 있나요?
네, IRP 계좌는 다른 금융기관으로 이전할 수 있습니다. 비대면 이전 서비스를 이용하거나 영업점을 방문하여 신청할 수 있습니다.
✅ IRP 계좌를 해지하려면 어떻게 해야 하나요?
IRP 계좌를 해지하려면 계약서에 명시된 해지조건을 확인하고, 해지신청서를 작성하여 제출해야 합니다. 해지 시 소득세가 부과될 수 있으므로 유의해야 합니다.
✅ IRP 계좌 이전이나 해지 시 세제혜택이 사라지나요?
아닙니다. IRP 계좌 이전이나 해지 시에도 세제혜택이 계속 유지됩니다. 단, 가입일자가 2013년 3월 1일 이후 계좌를 2013년 3월 1일 전 계좌로 합치거나, 연금 개시된 계좌로 합치는 것은 불가능합니다.
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결론
IRP 계좌는 퇴직금을 관리하기 위한 중요한 재무도구로, 계좌 개설, 이전, 해지 등의 과정에서는 세세한 사항이 존재하므로, 전문가의 도움이 필요합니다. 세액공제 혜택과 투자 기회를 최대한 활용하기 위해 신중한 계획과 실행이 필요합니다.